Geht Kredit auch ohne SCHUFA? 

Geht Kredit auch ohne SCHUFA?

Bevor die Banken einen Kredit vergeben, prüfen sie meistens die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers – zum Beispiel in Form einer Abfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa. Die Banken erhalten dort den sogenannten Score-Wert, den die Schufa über den Antragsteller führt. Der Score-Wert ergibt sich unter anderem aus dem bisherigen Zahlungsverhalten oder aus möglichen Ausständen. Über ihn erhalten die Banken Rückschlüsse darüber, ob der Antragsteller den Kredit tatsächlich fristgerecht zurückzahlen kann. Bei bonitätsabhängigen Krediten verändern sich durch den Score-Wert auch die Zinssätze. Je höher das Risiko eines Zahlungsausfalls, desto höher die Zinsen – oder die Bank lehnt den Kredit gleich ganz ab.

Bei bonitätsunabhängigen Zinsen werden hingegen die Kredite auch ohne Schufa-Prüfung vergeben. Vor allem überschuldete Verbraucher, die bei den anderen Banken längst keinen Kredit mehr bekommen, sehen in den schufafreien Krediten ihre letzte Chance – und werden dann von unseriösen Anbietern oft zusätzlich geprellt. Laut einer Studie der Schufa von 2012 erheben viele Anbieter vorab schon mal Gebühren, ohne den Kredit danach jemals auszuzahlen. In über acht von zehn Fällen würden die Verbraucher auf einen unseriösen, "gegebenenfalls sogar im Grenzbereich zur Kriminalität arbeitenden Anbieter" treffen, schreiben die Studienautoren.

Fließt der Kredit tatsächlich, sind die Zinsen deutlich höher als bei bonitätsabhängigen Krediten. Bei den Kreditgebern handelt es sich um Banken aus dem Ausland, zum Beispiel die Sigma Kreditbank in Lichtenstein. Den bonitätsunabhängigen Kredit gibt es dort für einen Zins von über elf Prozent. Zum Vergleich: Laut Bundesbank liegen die durchschnittlichen Zinsen für einen Ratenkredit derzeit bei rund 4,5 Prozent bei einer Laufzeit zwischen ein und fünf Jahre. Übrigens wollen die Banken für ihren bonitätsunabhängigen Kredit trotzdem Sicherheiten – zum Beispiel das Gehalt.

Fazit: Schufafreie Kredite sind grundsätzlich mit allerhöchster Vorsicht zu genießen. Oft erhält der Antragsteller den Kredit erst gar nicht und sieht sich dann oft durch dubiose Vorab-Gebühren geprellt. Wird der Kredit tatsächlich ausgezahlt, bringen die extrem hohen Zinsen den Kreditnehmer oft zusätzlich in Bedrängnis. Bevor Sie sich auf einen solchen Kredit einlassen, lesen Sie unseren Schulden-Ratgeber oder besuchen Sie eine Schuldnerberatung der Verbraucherzentralen, der Caritas oder der Arbeiterwohlfahrt - diese sind oft kostenlos.