Ratenkredite
Die Laufzeit des Kredites wird mit der jeweiligen Bank abgesprochen, die sich nach den finanziellen Bedingungen des Einzelnen richtet. Dabei kann ein Rahmen von 12 bis 72 Monaten festgelegt werden. Die Laufzeit sollte nicht länger vereinbart werden, als die Nutzungsdauer dessen ist, wofür es aufgenommen wurde. Bei einer langen Laufzeit besitzt man zwar niedrigere Raten muss aber gleichzeitig auch mehr Zinsen bezahlen. Günstiger ist es demnach für alle, die es sich finanziell leisten kann, eine hohe Rate zu zahlen.
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Selten vergeben Banken Kredite, ohne dass eine bestimmte Sicherheit seitens des Kreditnehmers vorhanden ist. Normalerweise benötigen die Banken drei Gehaltsabrechnungen oder ein Mindesteinkommen des Kreditnehmers. Dabei ist derjenige begünstigt, der ein hohes Einkommen besitzt und somit einen höheren Kredit beantragen kann. Bezüglich der Beschäftigungsdauer des Verbrauchers setzten die Banken oft eine Zeit von 6 bis 12 Monaten bei einem Arbeitgeber voraus. Je länger das Arbeitsverhältnis besteht, um so vorteilhafter wirkt es sich für den Entsprechenden aus. Weiterhin wird die sogenannte Selbstauskunft verlangt, wobei man seine sonstigen finanziellen Verbindlichkeiten offen legen muss. Ist man nicht liquide, dass heißt, man kann seine monatlichen Ausgaben nicht durch sein Einkommen abdecken, wird eine Kreditvergabe unwahrscheinlich.
Außerdem wird in den meisten Fällen von den Kreditinstituten eine Schufa-Auskunft verlangt, die das vergangene Kreditverhalten einer Person dokumentiert und somit die Kreditwürdigkeit des Einzelnen überprüft. Die Schufa-Auskunft beinhaltet Einträge von Unternehmen, wobei laufende Kredite, sonstige Verbindlichkeiten oder Zahlungsschwierigkeiten aufgelistet sind. So können sich unregelmäßige Rückzahlungen von Krediten oder Rechnungen nachteilig auswirken. Zusätzlich kann sich die Bank den Score-Wert des Kreditnehmers zu kommen lassen. Der sogenannte Score-Wert stellt eine statistische Analyse dar, die die Wahrscheinlichkeit berechnet, wie gut oder schlecht die Zahlungsmoral der einzelnen Person ist. Darin ist das individuelle Kreditverhalten und allgemeine Angaben der Person berücksichtigt. Mit der Vergabe des Score-Wertes, der sich in einem Rahmen von 1 bis 1000 bewegt, wird die Person zu einer von neun Risikogruppen zugeordnet. Die Einstufung dieser Gruppen richten sich nach Alter, Wohnort, Häufigkeit von Umzügen oder Kontenwechsel, wobei die Kreditwürdigkeit um so höher ist, je höher die Klasse ist, in der man eingeteilt ist. Um eine Entscheidung für einen Kredit vorab in Ruhe bedenken zu können, ist es für jeden möglich Schufa-Auskünfte selbst einzuholen, dies ist kostenlos über das Telefon möglich oder man erhält eine schriftliche Ausarbeitung gegen eine Gebühr von 7.60 Euro.
Schließlich ist es noch von Wichtigkeit, wofür man den Kredit benötigt. Bei der Anschaffung von Gebrauchsgütern sollte man beachten, dass die Laufzeit nicht zu hoch angesetzt wird, da der sich der Gegenwert des Gegenstandes schon nach kurzer Zeit verringert. Möchte man sich über einen Ratenkredit ein Auto finanzieren, so ergeben sich zwei Möglichkeiten, um sich diesem Vorhaben zu nähern. Bei einem Autokauf in einem Autohaus bieten die meisten Händler Kredite über ihre eignen Hausbanken an. Dabei wird größtenteils eine Baranzahlung verlangt, welche jedoch niedrige Zinsen innerhalb der weiteren Abzahlung zulässt. Alternativ besteht ebenso die Variante, eine konventionelle Bank bezüglich eines Kredites zu Rate zu ziehen. Diese können zwar nicht mit ihren Zinssätzen die Auto-Banken unterbieten, aber es besteht die Möglichkeit, sein Auto auch ohne eine Anzahlung zu kaufen. Als Sicherheit behalten die Banken solange den Fahrzeugbrief ein, bis der Kredit vollständig abgezahlt wurde. In diesen Zusammenhang gilt der Grundsatz, dass man die Laufzeit des Kredites nur so lange veranschlagen sollte, wie lang man das Auto fahren möchte.
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Wer sich ein neues Auto, Einrichtungsgegenstände oder eine Traumreise über eine Bank finanzieren möchte, ist mit einem Ratenkredit gut beraten. Durch die Wahl von unterschiedlichen Laufzeiten kann man seine individuelle Abzahlungsrate bestimmen. Gleichzeitig ist es möglich einen Ratenkredit mit günstigen Zinsen dazu zu nutzen, einen anderen bestehenden Ratenkredit oder einen Dispokredit abzulösen somit eine Umschuldung vorzunehmen.
