Überprüfung der Kreditwürdigkeit
Ohne Sicherheiten verweigern die meisten Banken die Kreditvergabe. Dazu wird von den Geldvermittlern die sogenannte Selbstauskunft verlangt, wobei man seine sonstigen finanziellen Verbindlichkeiten offen legen muss.
Außerdem verlangen die Kreditinstitute in den meisten Fällen eine Schufa-Auskunft, die das bisherige Kreditverhalten einer Person dokumentiert und somit die Kreditwürdigkeit des Einzelnen überprüft.
Im Rahmen dieses Untersuchungsvorgangs können sich unregelmäßige Rückzahlungen von Krediten oder Rechnungen nachteilig auf die Bewertung der Kreditwürdigkeit auswirken. Dieser statistische Wert (Score-Wert), welcher sich zwischen 1 und 1000 bewegt, berechnet die Wahrscheinlichkeit des Zahlungsausfalls und ordnet den Kreditnehmer zu einer von neun Risikogruppen zu. Die Einstufung in eine der Kategorien richtet sich nach dem Alter, dem Wohnort, der Häufigkeit von Umzügen oder Kontenwechsel.
Die Kreditwürdigkeit ist um so höher, je höher die Klasse ist, der der Kreditnehmer zugeteilt wird. Um eine Entscheidung für einen Kredit vorab in Ruhe bedenken zu können, ist es für jeden potentiellen Kreditnehmer möglich, Schufa-Auskünfte selbst einzuholen. Informieren können Sie sich entweder kostenlos per Telefon oder Sie erhalten eine schriftliche Ausarbeitung der Schufa-Akte gegen eine Gebühr von 7,60 Euro (inkl. MWSt.). Eine Eigenauskunft bei der Schufa können Sie auch im Internet beantragen.
Festlegung der Laufzeit
Die Kreditlaufzeit wird mit der jeweiligen Bank individuell festgelegt und richtet sich nach dem jeweiligen Finanzstatus. Dabei kann ein Rahmen von zwölf bis 72 Monaten festgelegt werden. Grundsätzlich sollte die Laufzeit des Kreditvertrages aber nicht die Nutzungsdauer des gekauften Gegenstands überschreiten. Obwohl eine lange Laufzeit zwar niedrige Raten garantiert, muss gleichzeitig ein höherer Zinssatz verkraftet werden. Die Bezahlung von hohen Raten ist aus diesem Grund günstiger. Weitere Faktoren beziehen sich auf die Bonität, also den finanziellen Spielraum des Antragstellers und der Kreditverwendungsart.
Günstige Konditionen bei zweckgebundenen Krediten
Ein zentraler Aspekt für die Kreditgewährung stellt der objektbezogene Verwendungszweck dar. Bei der Anschaffung von Konsumgütern sollten Sie stets beachten, dass die Laufzeit nicht zu hoch angesetzt wird, da sich der Gegenwert des Gegenstands schon nach kurzer Zeit vermindert. Ein klassisches Beispiel für zweckgebunde Ratenkredite sind KFZ-Kredite. Sehr oft bieten die Automobilhändler Kredite über ihre eigenen Hausbanken an. Dabei wird größtenteils eine Anzahlung verlangt. Der dann noch nötige Kredit wird meistens zu einem relativ geringen Zins angeboten. Um finanzielle Einbußen zu vermeiden, sollte der Kunde genau nachrechnen und sich folgende Fragen stellen:
- Wie hoch ist der Preisnachlass auf das Kaufobjekt bei Barzahlung?
- Wie hoch ist der Anzahlungsbetrag?
- Welcher Betrag wird finanziert?
- Fallen Bearbeitungsgebühren an?
- Welche persönlichen Sicherheiten müssen erbracht werden?
Wenn Sie sich nicht für spezielle Finanzierungsangebote der Autohäuser entscheiden, können Sie ebenso eine konventionelle Bank bezüglich eines Kredits aufsuchen. Diese unterbietet die Autobanken mit ihren niedrigen Zinssätzen in der Regel nicht. Es besteht die Möglichkeit, sein Auto auch ohne eine Anzahlung zu kaufen. Als Sicherheit behalten die Banken solange den Fahrzeugbrief ein, bis der Kredit vollständig abgezahlt wurde. In diesen Zusammenhang gilt der Richtsatz, dass man die Laufzeit des Kredites maximal für die Zeit veranschlagen sollte, in der man den Wagen fahren möchte.
