Weitere Anbieter 

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Außer smava werben money4friends, elolly, auxmoney, monilo, SOSmoney und humoney um Interessenten. Da das Aufrufen der Seiten von Humoney nur eine permanente Fehlermeldung erzeugt und SOS money sich seit Monaten "im Aufbau" befindet und außer einer Startseite mit allgemeinen Informationen nichts zu bieten hat, verkleinert sich das Feld der Wettbewerber um zwei nicht ernstzunehmende Angebote. Doch auch die anderen Portale bieten – bis auf money4friends – wenig Substantielles und lassen in puncto Nutzerfreundlichkeit zu wünschen übrig. Weder sind die AGB gut zu finden und lesefreundlich gestaltet, noch gibt es funktionierende Kontaktmöglichkeiten.

Diese Portale finanzieren sich über eine Gebühr, welche Kreditinteressierte für ihre Registrierung bezahlen müssen. Monilo und auxmoney berechnen einmalig 9,50 Euro, money4friends 9,95 Euro. Bei elolly werden sogar - je nach Finanzierungsziel - zwischen 19,50 Euro und 95 Euro im Jahr fällig. Der Anbieter verlangt zudem die Gebühren - wie monilo - auch von den Kreditgebern. Eine Erfolgsprämie dürfen die Kreditportale nicht berechnen, da dies wieder ein gewerbliches und damit genehmigungspflichtiges Bankgeschäft wäre. Aus dem gleichen Grunde legen alle Anbieter Wert darauf, dass sie auf die Gestaltung der Kreditverträge keinen Einfluss haben; ebenso wenig darauf, ob ein Geschäft zustande kommt oder nicht.

Kein Anspruch auf ein Angebot

Daraus folgt, dass registrierte Nutzer auch nach Monaten der Mitgliedschaft keinen Anspruch auf ein Angebot haben – das Portal kann sich immer damit herausreden, dass einfach bisher kein passendes Angebot dabei war. Ob das stimmt oder nicht, können die Nutzer nicht nachprüfen, vor allem, wenn nicht einmal die Kreditgesuche einsehbar sind. Verbraucherschützer warnen deshalb vor diesen Angeboten. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Betreiber nur die Aufnahmegebühren einsacken und sonst nichts passiert, wird allgemein als hoch eingeschätzt.

Bei keinem der Kreditmarktplätze gibt es für die Geldgeber eine Garantie, dass die Kredite auch zurückgezahlt werden. Man vergibt das Geld auf eigenes Risiko. In der Regel kann man von den Partnern Sicherheiten verlangen, wie etwa das Auto, eine Grundschuld oder sonstige Vermögenswerte. Ob und wie man die im Fall der Fälle bekommt, muss man ebenfalls selbst im Kreditvertrag festlegen. Ob sie etwas Wert sind, ist im Einzelfall nur schwer nachzuprüfen.

Transparenz bezüglich potenzieller Partner?

Bei auxmoney und money4friends können Kreditgeber die Projekte der Kreditsuchenden direkt anschauen und per Klick auf einen interessanten Beitrag mit der entsprechenden Person Kontakt aufnehmen. Zusätzlich bekommen Kreditnehmer und Kreditgeber die Kontaktdaten von Einträgen zugesandt, die ihrem Gesuch oder Gebot am ehesten entsprechen. Bei monilo dagegen gibt es nur eine Suchmaske, mit der man als Leiher Kreditangebote suchen kann. Ergebnisse liefert die Suche jedoch nicht.

Die Kreditgeber bleiben bei allen Plattformen im Dunklen. Nirgendwo lässt sich etwa ersehen, ob eine Erna F. aus M. Geld für eine neue Kücheneinrichtung oder den Kontoausgleich geben würde und zu welchen Konditionen. Die Kreditnehmer können also nur mit Geldgebern Kontakt aufnehmen, die ihnen von der Plattform zugemailt werden.

Nur unzureichender Service

Musterverträge oder eine Rechtsberatung gibt es nicht. Elolly bietet die Unterstützung von "support Gesellschaften", ohne dabei auf zusätzliche Kosten einzugehen. Dabei sind "die Gesellschaften in den einzelnen Ländern absolut selbständig und kein Teil von elolly", heißt es unter dem Punkt "Sicherheit" bei elolly, und weiter: "Sie handeln aber in unserem Interesse, und wir können nur dazu raten, die Hilfe die dort angeboten wird auch in Anspruch zu nehmen." Neben der fehlerhaften Kommasetzung fällt der forsche Unterton auf, mit dem elolly die Dienste der Unternehmen anpreist.

Lediglich money4friends rät seinen Mitgliedern, auf das PostIdent-Verfahren zurück zu greifen, um sich zu identifizieren. Dies bleibt jedoch freiwillig; bei smava dagegen ist es Pflicht. Und money4friends hat neben smava das einzige Verschlüsselungssystem für die Datenübertragung bei der Registrierung. Das bedeutet, bei allen anderen muss man die persönlichen Daten unverschlüsselt an das Kreditportal übermitteln.

Wie bei einem kommerziellen Kredit gilt: Ohne Sicherheiten läuft nichts. Die Kreditpartner müssen sich eindeutig zu erkennen geben und einen ausführlichen Kreditvertrag schließen, der beiden Seiten die Einhaltung der Konditionen garantiert. Eine Kreditvereinbarung mit jemandem, der oder die sich in diesen Fragen ziert, ist weder Geldgebern noch Geldnehmern zu empfehlen. Wenn man allerdings vollständige Rechtssicherheit haben will, müsste der entsprechenden Sicherungsvertrag von einem Anwalt erstellt werden. Und ob sich der Kredit dann angesichts der "Nebenkosten" noch rechnet, ist fraglich.