Goldene Regeln für Bankkredite 

Ein Kredit ist sicherlich nicht die beliebteste Art und Weise, etwas zu finanzieren. Hin und wieder lässt er sich jedoch nicht vermeiden. Banktip erklärt, was Verbraucher beachten sollten, damit es mit dem Kredit klappt. 

Fast jede Bank bietet einen Kredit an. So sehr sich diese Angebote unterscheiden können, ein paar Dinge haben sie alle gemeinsam. Diese fünf goldenen Regeln helfen Verbrauchern bei der Entscheidung.

Regel Nr. 1: Finanzielle Situation prüfen

Wer einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, sollte zunächst einmal seine monatlichen Ein - und Ausgaben gegenrechnen. Ist eine regelmäßige Rückzahlung in Raten problemlos möglich, befinden sich Kreditnehmer auf der sicheren Seite. Wenn jedoch neben den Ratenzahlung kein Geld mehr für unvorhergesehene Ausgaben übrig bleibt, kann ein Kredit schnell in die Verschuldung führen. Bankkunden sollten sich daher vorher genau überlegen, ob sie sich den geplanten Kredit leisten können.

Regel Nr. 2: Günstige Angebote finden

Höhe und Laufzeit des Kredits beeinflussen die Kreditkosten. Um diese möglich niedrig zu halten, lohnt sich ein Vergleich zwischen verschiedenen Laufzeiten und Banken. Wie bei der ersten Regel gilt hier: Die Finanzen realistisch einschätzen. Wer bei den Endkosten spart, dafür aber die Raten nicht zurückzahlen kann, zahlt am Ende drauf.

Regel Nr. 3: Konditionen beachten

Kredit ist nicht gleich Kredit. Neben den Sollzinsen fallen auch weitere Kosten an. Entscheidend ist der effektive Jahreszins, der die Gesamtkosten angibt. Nur so lassen sich verschiedene Angebote sinnvoll miteinander vergleichen.

Einige Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, auf die Kreditnehmer achten sollten. Bei einer Bonuszahlung oder unerwarteten Erbschaft kann ein Teil der Kreditsumme getilgt und damit Kosten gespart werden. Den ganzen Kredit können Verbraucher jedoch nicht in einem Stück zurück zahlen.

Regel Nr. 4: Kreditformen vergleichen

Der Ratenkredit ist zwar verbreitet, es gibt allerdings auch andere Möglichkeiten zu einem Kredit zu kommen. Alternativen sind Unternehmerkredite, Kreditmarktplätze im Internet oder Rahmenkredite. Diese kommen allerdings nicht für jeden in Frage und sind von der persönlichen Situation abhängig. 

Regel Nr. 5: Vorsicht bei unseriösen Angeboten

Auch bei Kreditangeboten gibt es unseriöse Anbieter. Diese versuchen ihre Kunden mit niedrigen Zinssätzen oder dem Vermerk "Kredit ohne Schufa" zu locken. Wer einen Kredit trotz negativem Schufaeintrag vergibt, geht allerdings generell ein höheres Risiko ein als andere Anbieter. Diese Unsicherheit lässt sich das Institut dann über hohe oder rapide ansteigende Zinssätze gut bezahlen. Potentielle Kreditnehmer sollten sich also das Angebot genau ansehen und auf versteckte Kosten achten.

Fazit

Kredite können Verbraucher direkt in die Schuldenfalle führen. Wer sich an die obigen fünf Regeln hält, kann die gröbsten Fehler vermeiden. Das hilft einen Kredit zu finden, den man abbezahlen kann.