Der Traum vom eigenen Haus bedeutet für viele Menschen ein erstrebenswertes Ziel in ihrem Leben. Damit die Finanzierung und somit auch das Eigenheim aber auf festen Füßen stehen, ist eine seriöse Kalkulation zwingend erforderlich. Sonst könnte nach dem Traum ein böses Erwachen folgen. Deshalb weist Banktip auf mögliche Fehler hin, die künftige Hausbesitzer bei der Finanzierung begehen können.
Viele Verbraucher besitzen den Wunsch, ihr Leben in den eigenen vier Wänden zu verbringen. Doch mit dem Wunsch allein ist es nicht getan. Zwar wirken sich die derzeit historisch niedrigen Zinsen positiv auf die Immobilienkredite aus. Dennoch benötigen Verbraucher für die Umsetzung ein gewisses finanzielles Polster, das sie in den Hausbau investieren können. Auf dieser Grundlage können die Bauherren eine Kalkulation erstellen, um das Projekt schließlich zu einem erfolgreichen Abschluss zu bringen. Doch Vorsicht ist geboten. Die Baufinanzierung kann sich schnell zu einem finanziellen Problem entwickeln, wenn man einige falsche Entscheidungen getroffen hat. Deshalb ist es besonders wichtig, sich im Vorfeld über alle relevanten Grundlagen der Finanzierung umfassend zu informieren, um mögliche Fehler zu vermeiden. Hat man genügend Rücklagen gebildet? Welche Gefahren lauern bei der Kreditaufnahme? Wie hat man für Notfälle vorgesorgt? Banktip warnt Verbraucher vor den häufigsten Fehlgriffen.
Die eigenen finanziellen Mittel beschönigen
Mit dem Kassensturz fängt alles an. Damit verschaffen sich Verbraucher einen Überblick über den finanziellen Rahmen, mit dem der Hausbau realisiert werden soll. Neben den regelmäßigen Verpflichtungen wie Miete, Lebenshaltungs- und Nebenkosten sollte daneben noch ein ausreichendes Polster für jährliche Beitragszahlungen wie etwa Haftpflicht- und Kfz-Versicherung vorhanden sein. Verbraucher übersehen gerne die Ausgaben für Urlaub und Neuanschaffungen. Unvorhergesehene Reparaturen beispielsweise am Auto oder an Haushaltsgeräten sollten im Finanzplan ebenfalls berücksichtigt werden. Hat man schließlich alle Geldmittel aufgelistet, wird schnell der monatliche finanzielle Rahmen ersichtlich, den man für Kreditzahlungen und etwaige Reserven aufbringen kann.
Keine Rücklagen einplanen
Ein Hausbau verläuft in den seltensten Fällen ohne Komplikationen. Ein plötzlicher Wintereinbruch verzögert die Bauarbeiten oft wochenlang. Und auch wenn die Arbeiten am Haus erledigt sind und die Hausbesitzer endlich das neue Heim beziehen können, werden bestimmte Reparaturen und Instandhaltungen früher oder später nicht ausbleiben. Geplatzte Leitungen, Wasserrohrbrüche, defekte Heizungen und viele andere unschöne Überraschungen sorgen für ein großes Loch im Budget. Deshalb ist es ratsam, für solche Fälle ausreichende Rücklagen einzuplanen.
Blindes Vertrauen in die Bank
Käufer einer Immobilie sollten möglichst viele Kreditangebote von verschiedenen Kreditinstituten einholen und nicht sofort das erstbeste Kreditangebot der Hausbank unterschreiben. Ein eingehender Vergleich bietet oftmals enorme Einsparungsmöglichkeiten. Viele Darlehen bieten beispielsweise keine Sondertilgung an. Auch ein Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit ist bei vielen Krediten keine Selbstverständlichkeit. Zudem sind die meisten Kreditangebote an vordefinierte Standards angepasst, so dass die individuelle Lebenssituation der Kreditnehmer dabei gänzlich außer Acht gelassen wird.
Zu geringe Anfangstilgung
Klassische Baufinanzierungen fangen in der Regel mit einem Prozent Anfangstilgung an. Bei dem aktuellen Zinsniveau entstehen dadurch ohne Sondertilgungen Laufzeiten von mehr als 50 Jahren. Ein solch langer Zeitraum kann sicherlich nicht im Sinne der Bauherren sein. Schon eine Anfangstilgung von zwei Prozent sorgt bei einem Kreditrahmen von 100.000 Euro für eine Verkürzung der Laufzeit um 13 Jahre. Um diese Anfangstilgung zu decken, müssen die Hauskäufer zusätzlich weniger als 100 Euro monatlich aufbringen.
Keine ausreichende Zinsbindung
Künftige Eigenheimbesitzer unterliegen oft der irrtümlichen Annahme, dass der günstigste Hypothekenkredit eine Zinsbindung von zehn Jahren aufweist. Dabei ist die Dauer der Zinsbindung abhängig von der Höhe der Kreditzinsen. Bei den derzeit niedrigen Zinssätzen von ungefähr zwei Prozent für langjährige Darlehen empfiehlt es sich, die Zinsbindung auf 15 oder besser 20 Jahre festzusetzen. Denn das Risiko einer Zinssteigerung ist recht groß. Zudem besitzen Kreditnehmer nach einer Laufzeit von zehn Jahren ein Kündigungsrecht und können dann gegebenenfalls einen neuen Kredit mit besseren Konditionen abschließen.
Keine Reserven für Notfälle
Es gibt keine Immobilienfinanzierung ohne ein gewisses Restrisiko. Wird der Kreditnehmer arbeitslos, krank oder stirbt gar, ist der Traum von den eigenen vier Wänden oft schnell ausgeträumt. Denn dann benötigt man anderweitiges Kapital, um bei einem Notfall die finanziellen Verpflichtungen zu überbrücken und die Kreditraten auch weiterhin abbezahlen zu können. Für eine Absicherung der Familie bieten sich Risiko- und Kapital-Lebensversicherungen an. Restschuldversicherungen bieten zwar einen umfangreichen Schutz, sind allerdings auch mit relativ hohen Kosten verbunden. Die Familie sollte besonders bei hohen Kreditbelastungen hinreichend abgesichert sein. Denn in einer Krisensituation ist jeder froh, wenn man sich zumindest um die Finanzen keine großen Sorgen machen muss.
Fazit
Es zahlt sich letzten Endes aus, die Kalkulation für den Hausbau gründlich und ausführlich zu planen. Dazu gehört, die Immobilienkredite verschiedener Kreditinstitute zu vergleichen und auf ihre jeweiligen Vor- und Nachteile zu prüfen. Mit dem Zinsrechner zur Baufinanzierung von Banktip kann der Zinssatz ermittelt werden. Der Abschluss einer Kapital-Lebensversicherung sorgt für den nötigen Schutz bei einem unerwarteten Verdienstausfall und sollte deshalb bei einer Baufinanzierung ernsthaft in Betracht gezogen werden. Die gesamte Finanzierung darf nicht zu knapp bemessen sein, um bei auftretenden Problemen noch genügend Kapitalreserven in der Hinterhand zu haben. Dann sollte dem Traumhaus nichts mehr im Wege stehen. Der Banktip Ratgeber zur Baufinanzierung bietet einen vielfältigen Überblick über die notwendigen Schritte beim Bau beziehungsweise Kauf einer Immobilie.
