Girokonten sind wohl die wichtigsten Konten für Verbraucher. Deshalb schaut sich Banktip die verschiedenen Angebote an. Dieses Mal geht es um das Girokonto der netbank.
Die Direktbank netbank hat keine Filialen. Die Bankgeschäfte verlaufen über das Online-Banking. Die Kunden können über die Automaten der CashPool Gruppe an Bargeld gelangen.
1. Kontoführung und Zinsen
Die Kontoführung beim Girokonto der netbank ist kostenlos. Allerdings sind einige Angebote beim Konto von einem monatlichen Gehaltseingang abhängig. Dieser wird von der Bank überprüft. Die Bank kann die Vorteile einstellen, wenn die Voraussetzungen nicht mehr erfüllt werden.
Das Guthaben auf dem Konto wird mit einem Zinssatz in Höhe von aktuell 0,25 Prozent verzinst. Dies ist jedoch nur der Fall, wenn das Konto als Gehaltskonto genutzt wird. Ohne Einkommenseingang verzinst die Bank das Guthaben nicht. Zu dem Girokonto gehört ein Tagesgeldkonto. Das Guthaben hier wird mit 0,30 Prozent p.a. verzinst.
Der Dispozinssatz beträgt acht Prozent. Der Zinssatz für die geduldete Überziehung ist elf Prozent p.a. Banktip erklärt die Unterschiede im Ratgeber "Dispo und Überziehung".
2. EC- Karten und Kreditkarten
Als Geldkarte bietet die Bank eine girocard (EC-Karte) an. Wenn es einen monatlichen Gehaltseingang auf dem Konto gibt, dann ist die EC-Karte kostenlos. Ist dies nicht der Fall, dann fallen jährlich Gebühren in Höhe von fünf Euro an.
Wer außerhalb der EU oder in einer Fremdwährung zahlt, muss beim Einsatz der EC-Karte eine Gebühr in Höhe von 1,00 Prozent des Umsatzes zahlen. Die Karte besitzt einen Geldkarte-Chip. Dieser kann für kleine Bezahlvorgänge aufgeladen werden. Dafür müssen die Kunden jedoch einen Euro bezahlen.
Die Kunden können neben der EC-Karte auch eine MasterCard Kreditkarte nutzen. Diese ist abhängig vom Jahresumsatz kostenlos (Jahresumsatz mindestens 4.000 Euro) oder kostet zwischen 10 (Jahresumsatz mindestens 2.000 Euro) und 20 Euro (Jahresumsatz unter 2.000 Euro) im Jahr. Die Gebühr für den Auslandseinsatz beträgt bei der Kreditkarte 1,00 Prozent des Betrages. Ausnahme sind Umsätze in Euro.
Das Standardlimit der Karte beträgt 1.500 Euro. Der genutzte Betrag wird monatlich vom Girokonto abgezogen. Die Kreditkarte kann entweder bei der Eröffnung des Girokontos oder aber auch später über das Online-Banking bestellt werden.
3. Bargeld
In Deutschland können die Kunden mit der girocard an CashPool Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Es gibt ungefähr 2.900 der Automaten in Deutschland. Die Cash Group ist mit ungefähr 9.000 Automaten besser ausgestattet. Auch an anderen Automaten kann Geld abgehoben werden, hier verlangen die Betreiber der Automaten in den meisten Fällen Gebühren.
Wer Geld im Ausland abhebt, muss dafür 3,50 Euro zahlen. Außerdem kann es noch zu Gebühren seitens der Geldautomatenbetreiber kommen.
Die Kunden können außerdem mit der MasterCard Kreditkarte fünf Mal im Monat weltweit kostenlos Geld an Bankautomaten abheben. Darüber hinaus fallen zwei Prozent des Umsatzes an.
Bargeldeinzahlungen sind bei verschiedenen Filialbanken möglich. Die Kunden müssen jedoch Gebühren bezahlen.
4. Sicherheit
Bei den Überweisungen setzt die netbank auf die mobileTAN. Das Unternehmen wirbt außerdem mit der No-Risk-Garantie. Von den Kunden unverschuldete, unberechtigte Kontoverfügungen im Online-Banking werden von der Bank ersetzt. Die Kunden müssen der Bank nichts beweisen. Die Beweislast für die Ausnahme grobe Fahrlässigkeit liegt bei der netbank. Das Kreditinstitut ist Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
Falls die Kunden die Karten sperren müssen, können sie das über den Sperr-Notruf 116 116 erledigen. Außerdem gibt es folgende Sperrnummern: Für die EC-Karte im Inland und Ausland: 040 / 380 83 888. Für die MasterCard im Inland: 069 / 6657 1993 und im Ausland: 001 / 63 67 22 66 90.
5. Boni
Wer das Konto bei der Bank eröffnet, erhält zurzeit ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Dazu muss das Konto jedoch als Gehaltskonto genutzt werden. In den ersten sechs Monaten nach der Kontoeröffnung müssen drei Mal hintereinander Gehalt oder Einkommen in Höhe von mindestens 800 Euro eingehen. Die Kunden erhalten den Bonus in Form einer aufgeladenen netbank Prepaid Geschenkkarte. Außerdem entfallen bei Nutzung des Kontos als Gehaltskonto im ersten Jahr die Gebühren für die Kreditkarte.
Fazit:
Durch das fehlende Filialnetz können Bareinzahlungen teuer ausfallen. Außerdem ist die Bargeldversorgung durch die wenigen Geldautomaten und den Bedingungen für die Nutzung der Kreditkarte nicht optimal.
Bei der MasterCard ist keine Ratenzahlung möglich. Wer eine Kreditkarte mit Ratenzahlung will, muss diese bei einem anderen Anbieter beantragen. Bei den meisten Kreditkarten, die einem Girokonto anhängig sind, handelt es sich um Debit- oder Chargekarten. Der genutzte Betrag wird entweder sofort vom anhängigen Girokonto abgebucht oder muss innerhalb eines Monats im Ganzen bezahlt werden.
Das Konto ist bei Gehaltseingang eine gut verzinste Option bei der Wahl eines Girokontos. Ohne einen monatlichen Gehaltseingang kommen jedoch Kosten auf den Verbraucher zu, die nicht immer auf der Webseite leicht verständlich dargestellt werden.
Da es für Verbraucher kaum möglich sein wird, ein Girokonto bei einer Direktbank ohne EC-Karte zu führen, ist das Konto ohne Gehaltseingang nicht kostenlos. Die Aussage der kostenlosen Kontoführung stimmt hier zwar, wird aber viele Verbraucher verwirren.
Vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Girokonten über den Girokontorechner auf Banktip.de.
Stand: 3. Juli 2014
