Verbraucher benötigen im Alltag ein Girokonto – sei es, um die Miete zu zahlen, Gehaltseingänge zu verbuchen oder Kartenzahlungen abzuwickeln. Banktip schaut sich die verschiedenen Angebote der Kreditinstitute an. In dieser Woche testeten wir das Girokonto der Deutschen Kreditbank (DKB).
Die DKB-Bank ist eine Direktbank mit Sitz in Berlin. Das Kreditinstitut hat kein Filialnetz und nur ein kleines Geldautomatennetz. Kunden der DKB-Bank können jedoch an jedem Geldautomaten mit VISA-Logo kostenlos Geld abheben. Zudem können Kunden an etwa 1.300 Shell-Tankstellen unabhängig vom Tanken an Bargeld gelangen.
1. Kontoführung und Zinsen
Das Girokonto der DKB-Bank ist kostenlos. Das Guthaben auf dem Konto wird derzeit mit 0,10 Prozent p.a. verzinst. Gegensätzlich zu anderen Banken, verzinst die DKB also das Haben auf dem Konto. Wer ein Konto eröffnet, kann zudem – wie üblich -kostenlos Online-Banking nutzen. Auch die monatlichen Kontoauszüge vom Girokonto und von dem Tagesgeldkonto sind online kostenlos erhältlich. Für abgehende Lastschriften, Geldtransfer zwischen den beiden Konten und der Scheckeinreichung in Euro, verlangt die Bank ebenfalls keine Gebühren.
Der Dispozinssatz beträgt 7,50 Prozent p.a. Auch der Zinssatz bei geduldeten Überziehungen liegt bei 7,50 Prozent. Die DKB hat die beiden Zinssätze, wie auch andere Kreditinstitute, einander angepasst. Was genau die Unterschiede zwischen den beiden Zinssätzen sind, erklärt Banktip in dem Ratgeber "Dispo und Überziehung".
Da die DKB-Bank kein eigenes Filialnetz betreibt, sind Einzahlungen auf das Konto nicht kostenlos. Die Gebühren obliegen den Fremdinstituten. Sie können dort erfragt werden.
EC-Karten und Kreditkarten
Kunden der DKB-Bank erhalten bei der Kontoeröffnung eine kostenlose EC-Karte (Girokarte) und eine VISA-Kreditkarte. An der VISA-Karte ist ein Tagesgeldkonto angehängt. Dieses wird bei Beträgen bis zu 300.000 Euro mit 0,90 Prozent p.a. verzinst. Bei Vermögen über diesen Betrag zahlt die DKB einen Zins von 0,50 Prozent p.a.
Die Girokarte ist im Geltungsbereich der EU-Preisverordnung bei Zahlungen kostenlos. In anderen Ländern wird 1,75 Prozent vom Zahlungsbetrag fällig. Die Girokarte ist zudem mit einer Geldkartenfunktion ausgestattet. Das Aufladen ist kostenfrei. Der Maximalbetrag beträgt 200 Euro. Durch diese Funktion können kleinere Beträge ohne PIN oder Unterschrift bezahlt werden.
Bargeldlose Zahlungen sind auch mit VISA-Kreditkarte kostenlos möglich. Dies gilt für Zahlungen in Euro, schwedischen Kronen und rumänischen Lei. Bei allen anderen Währungen werden 1,75 Prozent Gebühren vom Umsatz fällig. Der Kunde erhält die Kreditkartenabrechnung kostenlos online. Wird die Abrechnung per Post zugestellt, verlangt die Bank einen Euro Gebühr pro Abrechnung.
Zusätzlich zur VISA-Card können Kunden auch eine MasterCard buchen. Diese ist jedoch nicht kostenfrei. Die DKB verlangt hier eine jährliche Gebühr von 65 bis 250 Euro, je nachdem, welche Karte verlangt wird. Außerdem sind Bargeldabhebungen mit der Mastercard kostenpflichtig. Egal ob am Schalter oder am Automaten werden 3,00 Prozent vom Betrag, jedoch aber mindestens fünf Euro Gebühren, verlangt. Bei bargeldlosen Zahlungen in Euro, schwedischen Kronen und rumänischen Lei ist der Einsatz kostenlos. Bei Zahlungen in anderen Währungen wird ein Entgelt von 1,75 Prozent vom Umsatz fällig.
Bargeld
Mit der VISA-Kreditkarte können die Kontoinhaber kostenlos an allen Automaten mit Visa-Logo Geld abheben. Die DKB selbst erhebt keine Gebühren für die Abhebung an den Geldautomaten. Jedoch können die Kreditinstitute, denen der Automat gehört, Gebühren erheben. Dies sei laut der DKB-Bank jedoch selten der Fall und nur an vereinzelten Automaten im Ausland.
Hebt ein Kunde mit der Karte an einem Bankschalter Geld ab, fallen Gebühren an. Diese betragen 3,00 Prozent vom Umsatz, jedoch mindestens fünf Euro. Das Tageslimit bei Abhebungen vom Konto beträgt in der Regel 1.000 Euro.
Abhebungen mit der Girokarte der DKB-Bank kostet an den Automaten der Bank nichts. Jedoch ist die Anzahl der Automaten sehr gering. Nutzt der Kunde die Girokarte an einem Fremdautomaten, können Kosten entstehen. Diese setzt der Automatenbesitzer direkt fest. Hebt der Kunde Geld an Automaten im Ausland ab, wird ein Entgelt von 1,00 Prozent vom Betrag, jedoch aber mindestens zehn Euro, fällig. Es lohnt sich also, bei der Bargeldversorgung auf die Kreditkarte zu setzen.
4. Sicherheit
Die DKB Bank schützt Kunden beim Online Banking mit dem iTAN Verfahren. Sie erhalten die TAN-Liste nach der Kontoeröffnung zusammen mit einer fünfstelligen Pin. Beim iTAN Verfahren erhält der Kunde eine Liste mit durchnummerierten TAN-Nummern. Wenn ein Auftrag gestartet wird, wird eine dieser Nummern nach dem Zufallsprinzip verlangt. Die Nummern sind immer nur fünf Minuten gültig. Der Internet-Banking Zugang kann telefonisch über 030 / 120 300 00 gesperrt werden. Weitere Tipps gibt Banktip in dem Ratgeber "Sicherheit beim Online-Banking".
Wenn die Kreditkarte oder Girokarte gestohlen wird oder verloren geht, ist eine Sperrung der Karte unvermeidlich. Die DKB hat dafür eine Hotline eingerichtet unter der Nummer 030 / 120 300 00. Das Telefon ist laut der Bank rund um die Uhr besetzt.
Das Kreditinstitut ist Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken in Deutschland. Auch gilt die Grundabsicherung der Kundeneinlagen durch die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken in Deutschland. Zudem gibt es eine Patronsvereinbarung der Bayerischen Landesbank. Die DKB ist eine 100-prozentige Tochter des Kreditinstitutes. Die Vereinbarung sagt aus, dass die BayernLB "dafür sorgt, dass die DKB ihre vertraglichen Verpflichtungen erfüllt". Ausgenommen sind politische Risiken, wie etwa Kriege oder gesetzliche Leistungsverbote. Die Einlagen der Kunden werden über diese Einrichtungen geschützt.
Boni
Die DKB-Bank bewirbt das Girokonto DKB Cash derzeit mit keiner Bonusaktion.
Fazit
Ein großes Plus bei dem Girokonto der DKB-Bank ist das kostenlose Geldabheben mit der VISA-Karte an allen Automaten. Zudem bietet die Bank immer noch eine Guthabensverzinsung auf dem Girokonto an. Dies kommt kaum noch bei Girokonten anderer Kreditinstitute vor. Ein weiteres Plus ist, dass die Bank auf einen Überziehungszins verzichtet. Der Zinssatz für Überziehungen und für den Dispokredit ist gleich.
Da das Kreditkartenkonto an das Girokonto gebunden ist, wird der Betrag in einer Summe abgebucht. Wer sich jedoch eine Ratezahlung der Kreditkartenzahlung wünscht, muss eine anderes Girokonto wählen oder die Kreditkarte bei einem anderen Anbieter bestellen.
Vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Girokonten über den Girokontorechner auf Banktip.de.
Stand: 19. September 2014
