Was die Hausratversicherung teuer macht 

Was kostet mich eine Hausratversicherung?
Wollten Sie schon immer mal in einem gemütlichen alten Fachwerkhaus wohnen? Überlegen Sie sich das gut, denn das treibt die Versicherungsbeiträge in die Höhe. Schließlich geht ein solches Heim leichter in Flammen auf als eine Plattenbauwohnung. Dafür liegt Ihr Traumhaus ganz sicher auf dem Land. Das ist Ihr Vorteil, wenn es um Einbrüche geht. Auf dem Land wird weniger eingebrochen als in der Stadt. Das wirkt sich also senkend auf Ihren Beitrag aus. Über die Preise lässt sich nichts pauschal sagen. Sie hängen von vielen Faktoren ab. Erschwerend kommt hinzu, dass nicht jede Versicherung die einzelnen Faktoren gleich gewichtet.

Teuer wird es auch für Singles, die oft unterwegs sind. Eine Wohnung oder ein Haus darf nur 60 Tage im Jahr unbeaufsichtigt bleiben. Als beaufsichtigt gilt das Objekt nämlich nur dann, wenn jemand darin übernachtet. Deshalb werden beispielsweise Ferienwohnungen in der Hausratversicherung sehr schnell sehr teuer.

Welche Zusatzangebote sind sinnvoll?
Stellen Sie sich vor, Sie liegen am Strand in einem Urlaubsparadies Ihrer Wahl. Am zehnten Urlaubstag klingelt das Handy und der Nachbar informiert Sie in kargen Worten: Ein Wasserschaden! Ihr trautes Heim drohe jämmerlich abzusaufen. Im Nu haben Sie Handtuch, Luftmatratze und Sonnenöl zusammengerafft. Im Eiltempo geht es der Heimat entgegen. Moment mal: Hatten Sie nicht für die vollen zwei Wochen gebucht? Vom Reiseveranstalter dürfen Sie keine Erstattung erwarten. Er kann ja nichts dafür, wenn bei Ihnen daheim die Leitung leckt. Wohl dem, der beim Hausratversicherer eine so genannte Deckungserweiterung über die Rückreisekosten abgeschlossen hat. Dabei handelt es sich um eine von vielen möglichen Erweiterungen für die Hausratversicherung. Die Rückreisekostenversicherung ersetzt die bereits gezahlten aber entgangenen Urlaubstage und die gesamte Heimreise.

Eine der beliebtesten Erweiterungen zur Hausratversicherung ist die Erweiterung gegen Fahrraddiebstahl. Der Drahtesel ist regulär nämlich nur mitversichert, wenn er im Keller steht. Wer viel mit dem Fahrrad unterwegs ist, sollte eine Fahrraddiebstahlerweiterung zu seiner Hausratversicherung abschließen. Sie ersetzt das Rad auch dann, wenn es beim Einkaufen vor dem Kaufhaus geklaut wird. Vorsicht: Die Fahrradversicherungen decken meist nur Diebstähle am Tag ab, das heißt zwischen 6 Uhr und 22 Uhr. Nach 22 Uhr darf der Drahtesel nur auf der Straße bleiben, wenn er in Gebrauch ist. Wer bis 23 Uhr im Kino gewesen ist, braucht sich keine Sorgen machen, weil der Kinobesuch als Einheit gesehen wird und das Fahrrad sich folglich in Gebrauch befand.

Es gibt noch weitere mögliche Deckungserweiterungen: Die Hausratversicherungen ersetzen in der Regel keine Wasserschäden durch ein Aquarium. Dafür müssen Sie die Deckung ihrer Hausratversicherung erweitern. Und wenn Sie daheim Ihre müden Knochen auf einem Wasserbett entspannen, sollten Sie sich gegen Wasserschäden durch das Wasserbett ausdrücklich mitversichern. So ein Wasserbett beherbergt leicht 400 Liter Wasser im Innern. Selbst das Hab und Gut, das Sie in einem Auto oder einem Boot aufbewahren, können Sie mitversichern. Dabei gilt es allerdings zu beachten, dass das Fahrzeug – gleich ob Auto oder Yacht - abgeschlossen sein muss.

Eine weitere Deckungserweiterung gibt es für Überspannungsschäden. Solche Überlastungen können auch ohne Blitz und Donner entstehen. Sie können beispielsweise durch Schaltvorgänge im Netz verursacht werden. Die Versicherer kontrollieren darum in verdächtigen Fällen, ob es am Wohnort des Versicherten ein Gewitter gab. Wenn die Sonne zum fraglichen Zeitpunkt von einem wolkenlosen Himmel schien, zahlt die Versicherung nicht. Wer seinen teuren Flachbildfernseher oder seine Heimkinoanlage gegen Überspannung versichern will, sollte seine Hausratversicherung entsprechend aufstocken. Das gilt beispielsweise für Freiberufler, die ihren PC auch beruflich nutzen.

Zahlreiche Zusatzleistungen widmen sich den Gegenständen, die sich auf dem Grundstück stehen bleiben, das zum Haus gehört. Damit kann man auch die Wäsche auf der Leine gegen Diebstahl versichern, oder man kann die Gartenstühle versichern, die nämlich in der regulären Hausratversicherung nur mitversichert sind, wenn sie sich im Schuppen oder im Keller befinden. Auch einen Kinderwagen, den Sie draußen stehen lassen, können Sie gezielt versichern. Wer in einem Hochwasser gefährdeten Gebiet wohnt, kann über eine Deckungserweiterung für so genannte Elementarschäden nachdenken. Darin sind Risiken wie Überschwemmungen, Erdrutsche oder Lawinen enthalten. Wer einen Ceranherd sein Eigen nennt, kann seine Hausratversicherung um einen Schutz für Glaskeramik erweitern. Anders sieht es für Versicherte aus, die eine Glasversicherung abgeschlossen haben. Die deckt meist auch Schäden am Ceranfeld ab. Empfehlenswerter ist die Deckungserweiterung für Wertsachen.

Eine Hausratversicherung ist ein Baukasten, der an die eigenen Bedürfnisse angepasst werden muss. Dabei sollten Sie sich ganz nüchtern fragen, wie oft es Ihnen tatsächlich passiert, dass Ihre Wäsche von der Leine geklaut wird. Wie wahrscheinlich ist das, dass Ihnen jemand einen Kinderwagen klaut, den Sie auf der Terrasse stehen gelassen haben? Denn alle diese Erweiterungen treiben den Versicherungsbeitrag in die Höhe.

Drum prüfe, wer sich vertraglich bindet. Wenn Sie feststellen, dass Sie falsch oder überversichert sind, dann wird es Zeit, sich über eine Kündigung Gedanken zu machen.