Spätestens mit Erhalt des Zulassungsbescheides wird sich für viele Studierende die Frage nach der Finanzierung des Studiums stellen. Wer kein Bafög bekommt oder auf kein Stipendium hoffen darf, muss selbst sehen, wie er über die Runden kommt.
"Studieren Sie ohne finanzielle Sorgen!", locken immer mehr private Kreditgeber zum Vertragsabschluss. Doch ist das wirklich so einfach? Was gibt es bei einem Studienkredit alles zu beachten?
In diesem Banktip-Ratgeber erhalten Sie einen Überblick über die zur Zeit erhältlichen privaten Angebote zur Studienfinanzierung.
Bundesweit bieten die Deutsche Kreditbank (DKB) und die Deutsche Bank (db) eigene Studienkredite an. Dazu kommen verschiedene regionale Angebote, die wir hier nicht einzeln berücksichtigt haben. Nach diesen können Sie direkt bei Ihrer Universität oder dem lokalen Studierendenwerk fragen.
Die Sparkassen zählen zwar nicht zu den Privatbanken, sie bieten aber ebenfalls Studienfinanzierungsmodelle an. Ein bundesweit einheitliches Angebot gibt es aufgrund des Regionalitätsprinzips der Sparkassen allerdings nicht. Wer auf Kredit studieren will oder muss, der sollte in jedem Fall seine örtliche Sparkasse nach entsprechenden Angeboten fragen.
Wie funktioniert ein Studienkredit?
Studienkredite werden anders als Ratenkredite nicht auf einmal ausgezahlt, sondern in monatlichen Raten. Am Ende der Auszahlphase, das im Idealfall mit dem Ende des Studiums zusammen fällt, schließt sich – wenn man will - eine Karenzzeit von bis zu zwölf Monaten an. In diesem Zeitraum bekommt man weder Auszahlungen, noch muss man bereits mit der Rückzahlung beginnen.
Verzinst wird das bis dahin in Anspruch genommene Geld jedoch weiterhin. In der Regel wird erst jetzt ein verbindlicher Rückzahlplan vereinbart, in dem neben der Restlaufzeit und der monatlichen Rate auch der Zinssatz für den letzten Teil des Studienkredites festgelegt wird: die Rückzahlphase. Alle Phasen zusammen gerechnet, kann die Laufzeit eines Studienkredites 11 bis 30 Jahre betragen.
